信用卡分期0.36%划算还是贷款10.8%年化

不划算

不划算的，信用卡账单分期还款是按照最初的分期总金额乘以一定的费率系数来计算，并不是按照每月剩余的未还金额来计算的，账单分期还款是免息的，但要收取一定的手续费，但是主要看个人情况。

一万块钱分12期，每期是0.36%。算起来年利率才7.88%左右。也就是10，000块钱每个月手续费是36。